セカンドライフに必要な資金
まだ少し早いですが、定年退職という人生の節目を迎える日が近づいてきました。定年退職後の資金設計は、退職を迎える方には当然ですが、若い方にとっても非常に重要なテーマです。
『私には関係ない』と思わずに、一度読んでみてください。考え方が変わるかもしれませんよ。
では、セカンドライフの必要資金について、ある銀行が発表しているデータをご紹介します。
◎生活費
夫婦二人でゆとりある生活を送るためには、月額で約29万円も必要だといいます。これは、日本の13大都市で調査した平均値のようです。
◎生活費以外の資金
住宅のリフォームや子供の結婚、万一に備える資金などのことです。住宅のリフォームの平均費用は約320万円、子供の結婚資金援助は約244万円になるようです。
仮に計算してみましょう。男性60歳、女性55歳の平均余命は、それぞれ20年と30年です。1ヶ月の生活費29万円、妻一人の期間をその7割で計算すると、
・ 夫婦2人の期間(20年)29万円×12ヶ月×20年=6,960万円
・ 妻1人の期間(10年)21万円×12ヶ月×10年=2,520万円
・ 生活費以外の資金・・・564万円
全てを合計すると、約1億円になります。さらに、これ以外にリスクに備える資金をキープしなくてはなりません。
どうでしょう??思っていた以上にお金がかかると思いませんか?
仮に、年金を60万円受給できたとしても、
60万×6(2ヶ月に一回の支給なので)×20年=7,200万
残り10年を遺族年金で40万円支給になり
40万×6×10年=2,400万円
合計で9,600万円となります。貯蓄がなければ赤字ですね。
しかも、年金年額で360万円も受給できる可能性は低く、厚生労働省による平均的な受給額は204万円だとか・・・
また、自営業者であればお分かりだと思いますが、国民年金の年金年額は満額で794,500円です。(年額)
やはり、自分のサラリーだけでなく『お金にお金を稼がせる』必要があることを実感しますね。つまり、資産運用が重要だということです。
このデータについて『ちょっと高いんでは??』と思われる方もいらしゃるでしょうが、将来のデータではもっと高額になっているかもしれません。
なぜなら、私たちは常に豊かになりたいという願望があり、それを達成するがために日本は成長していくと思います。時代背景が違うので一概に比較する事はできませんが、30年前と現在では比較にならないほど物価が上昇しているのではないでしょうか?
また、社会保障や税金はどうなっているのか??
今でさえ不安な年金です。今の若い方が70代に差し掛かった頃には月換算してどの程度の年金をいただけるのか・・・現在40代の方も同様です。年金は『約束した一定額を支払う』というものではなく、その時々の経済情勢によって支給額が見直されます。
少子高齢化により、働く方一人当たりが背負う老年者数は、現在の数値より上昇し10人にも20人にもなるかもしれません。働き手と年金受給者のバランスが崩れ、年金などの社会保障は微々たるモノになっている恐れもあります。
税金も超がつくほど不安です。国からすれば貴重な財源。年金問題と同様に、老年層が増えれば必要な費用が増えてくるでしょう。日本の税率は世界的に見ればまだまだ低い。国からすれば、まだまだ「開墾の余地あり」かもしれません。
さらに、ライフスタイルはかなり変わっていますし、それはこれからもでしょう。例えば、結婚や出産の年齢は平均的に上昇してきています。自分が35歳で結婚して子供も35歳で結婚すれば、自分の年齢は60歳です!!
その時、収入減を失っていれば結婚資金を援助してあげたくても(親ゴコロとして)老後の生活資金として貯蓄していたお金を取り崩さなくてはなりません。
ま、嫌なことばっかり書きましたが、年金も税金も必要な改革がなされているかもしれませんし、少子高齢化も解消しているかも。また、サラリーマンの退職年齢も引き上げられているかもしれません。
ただ、最も悲惨な状況を想像した上で、将来のプランニングを行うことが大切です。これは何事でも同じです。『自分は大丈夫』とか『何とかなるさ』は昔の人のセリフ。現代人には馴染みません。
今後、私たちは長生きのリスクに備えなくてはなりません。頑張りましょう!
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